Beleggen | Mijn beleggingsportefeuille, een update

Begin vorig jaar ben ik mij gaan verdiepen in de mogelijkheden om iets op te bouwen voor later, buiten het ‘gewone sparen’ want dat levert op dit moment helemaal niks op. Kijk, nu leven en wat opzij zetten om een beetje te sparen is leuk, maar iets opbouwen voor later is nog leuker. Want ik wil niet alleen nu, maar ook later leven op mijn eigen voorwaarden en financieel onafhankelijk zijn. Dus begon ik met beleggen op kleine schaal en maakte ik een investeringsplan voor de toekomst. Omdat het alweer een tijdje geleden is dat ik over dit onderwerp schreef vandaag even een update over mijn beleggingsportefeuille.

Peaks beleggen

Mei vorig jaar begon ik met praktijk ervaring opdoen via de app Peaks. Dit is een hele toegankelijke beleggingsapp waarin je kunt beleggen met je wisselgeld of bijvoorbeeld al vanaf een inleg van € 1,- per maand. Met je inleg beleg je in vooraf samengestelde indexfondsen, bestaande uit 6 ETF’s. De verdeling kwa aandelen ETF’s en obligatie ETF’s verschilt per portfolio. Omdat je de app al kunt gebruiken vanaf een lage inleg en je de eerste drie maanden geen kosten betaald vind ik het een erg aantrekkelijke manier om het beleggen via Peaks te ontdekken.

Peaks potje

In december gaf ik een kleine update van mijn Peaks potje, toen € 121,-, met winst in portfolio ‘mild’, 30% aandelen en 70% obligaties. Inmiddels ben ik overgestapt naar portfolio ‘pittig’, met 50% aandelen en 50% obligaties, heb ik elke maand € 30,- ingelegd en is het potje uitgegroeid tot € 352,17, met € 7,17 = 4,64% winst.

Ondanks dat dit een mooi percentage is ben ik niet echt onder de indruk gezien ik op mijn beleggingsrekening voor mijn koophuis (zie hieronder) veel meer winst heb gemaakt sinds mijn start in november. Hier heb ik ook wel een groter bedrag ingelegd, maar het verschil komt ook door de kosten. Ondanks dat Peaks erg toegankelijk is voor de beginnende belegger en ik het echt fijn vond om te ervaren hoe alles werkt, zijn de kosten in verhouding hoog bij een lage inleg, onder € 2.500,-. En nu de prijs constructie vanaf april 2021 is veranderd betaal je geen € 1,- per maand meer, maar vast € 0,99 + variabele kosten van gemiddeld 0,04% per maand, 0,50% per jaar. Door deze in verhouding hoge kosten bij een lage inleg denk ik erover om mijn Peaks potje ergens anders in te leggen en er wat mee te spelen om te zien wat het beste werkt.

Wil jij met je wisselgeld beleggen of met een kleine maandinleg het beleggen proberen? Dan is Peaks beleggen een aanrader. Als je binnen 48 uur na aanmelden de code ‘REBECYY7T’ gebruikt krijgen jij en ik allebei €5,- bonus tegoed. Ik raad je wel aan om goed naar de verhouding tussen de kosten en het rendement te kijken als je de app langer wilt gebruiken.

ZZP pensioen beleggingsrekening

Toen ik het beleggen eenmaal door had heb ik een investeringsplan voor de toekomst gemaakt. Één van de dingen die hierin terugkomt is mijn pensioen. Als ZZPer moet ik zelf voor mijn pensioen zorgen, dus is het belangrijk dat ik daar nu al elke maand iets voor opzij zet zodat ik later een mooie aanvulling op mijn AOW heb. Als de AOW tegen die tijd überhaupt nog bestaat haha.

Sinds ik mijn bedrijf heb, nu al 7 jaar, zet ik elk jaar de toevoeging aan mijn oudedagsreserve opzij voor mijn pensioen. De oudedagsreserve is 9,4% van de winst en de toevoeging is belastingvrij. Inmiddels heb ik al een aardig potje opgebouwd dat voorheen op een gewone spaarrekening stond. Nu heb ik het op een pensioen beleggingsrekening bij Brand New Day staan. Zo staat het gelabeld en komt het pas vrij als ik daadwerkelijk met pensioen ga. En het mooie is dat het nu de komende jaren kan gaan renderen, vooral door investeringen in aandelen. Als mijn pensioen dichterbij komt wordt het risico automatisch afgebouwd en zullen er minder aandelen en meer obligaties in de portefeuille zitten.

Beleggen voor een koophuis

Naast mijn pensioen voorziening komt ook een koophuis voor in mijn investeringsplan. Ik zou het tof vinden om ooit een huis te kopen, maar daar is natuurlijk wel een investering voor nodig. Mijn ervaring is dat het als ZZPer met een wisselend inkomen net iets lastiger is om een hypotheek te krijgen dan als je een vaste baan hebt. Dus besloot ik om wat extra vermogen op te bouwen voor als mijn droomhuis over een paar jaar voorbij komt. Dit vermogen opbouwen doe ik via beleggen bij Robeco.

Voor mijn koophuis potje vind ik het belangrijk dat ik beleg in duurzame markten, dus koos ik voor Robeco One Duurzaam. Ook wil ik dit potje niet zelf beleggen, dus koos ik ervoor om het te laten beleggen en leg ik één keer per maand een vast bedrag in dat automatisch wordt belegd. De keuze voor Robeco heb ik gemaakt op basis van goede ervaringen van anderen, een afweging van mijn eigen ervaringen met de klantenservice en een kostenvergelijking tussen de aanbieders.

Extra aanvulling pensioen

Omdat ik tevreden ben over Robeco, hun klantenservice en de rendementen die ik tot nu toe behaal heb ik besloten om naast mijn koophuis potje ook te investeren in een lifecycle fonds. Naast een eerste inleg wordt er elke maand automatisch € 50,- ingelegd. Dit is een vooraf samengesteld indexfonds en heeft hetzelfde doel als mijn pensioen beleggingsrekening, een aanvulling voor mijn pensioen. Het enige is dat het totaal van dit bedrag niet belastingvrij is, omdat mijn toevoeging aan mijn oudedagsreserve al belastingvrij is en ik niet zoveel verdien dat ik daarnaast nog jaarruimte over heb haha. En, dit potje komt iets eerder vrij, als ik 50 ben, zodat ik eerder met pensioen kan gaan als ik dat wil. Ook een doel uit mijn investeringsplan.

Mijn beleggingsportefeuille

Op dit moment heb ik dus 4 verschillende potjes in mijn beleggingsportefeuille. Met mijn Peaks potje weet ik dus nog niet precies wat ik daarmee ga doen. Mijn pensioen beleggingsrekening wordt één keer per jaar aangevuld met de toevoeging oude dagsreserve, dus daar gebeurt niet super veel. En het koophuis potje en extra pensioen potje vul ik elke maand aan, maar de totalen hiervan hou ik privé.

Op mijn blog deel ik mijn ervaringen met beleggen. Ik ben geen specialist en dit is dan ook geen advies. Je moet er altijd rekening mee houden dat beleggen een risico met zich mee brengt en je de inleg kan verliezen.

Liefs,
Rebecca  ♥

Lees ook: Beleggen | Peaks beleggen en een investeringsplan voor de toekomst.
Lees ook: Beleggen | Ik ben begonnen met beleggen (op kleine schaal).

* Dit artikel bevat een affiliate link.